תוכנית חיסכון לטווח בינוני וארוך שהטבתה העיקרית שהיא פטורה ממס. 

​

בעבר, קרן ההשתלמות נועדה לעובדי ההוראה לקראת יציאתם לשנת שבתון ולכן ניתן היה למשוך אותה כל 6 שנים, למטרת השתלמויות בשנת השבתון . 

​

כיום, קרן ההשתלמות נחשבת להטבה משמעותית; עבור השכירים כתכנית חסכון בהשתתפות המעסיק (אותה, כאמור – הוא יכול למשוך לאחר 6 שנים ללא תשלום מס) ועבור העצמאיים בהפקדות עצמאיות לקרן , בהטבות מס בעת ההפקדה ובמשיכה ללא מס. 

​

למרות היותן תכניות חסכון לטווח הבינוני, אני מתייחס לקרנות ההשתלמות כחסכון ארוך טווח ומנסה לשלב אותן יחד עם תכנון גיל הפרישה.

 

ישנה חשיבות לבחירת הקופה, תוך כדי התחשבות במספר פרמטרים כגון : תשואה, דמי ניהול, מסלולים, חברות ביטוח ושירות לקוחות.

​

כמו כן, לאחרונה ישנה מודעות גדולה יותר להשתמש בקרנות ההשתלמות ככלי פיננסי ללקיחת הלוואות בריביות נמוכות משמעותיות מהבנקים, ומכאן החשיבות הגבוהה בליווי אישי של סוכן ביטוח.