חיסכון פנסיוני

החיסכון הכי חשוב לגיל הפרישה ויש צורך לתכנן אותו מהיום שמתחילים לעבוד ועד יום הפרישה. 

​

לרובכם גיל הפרישה נראה רחוק, אבל, ככל שתקדימו לחסוך כסף בחסכון הפנסיוני, כך הקיצבה (המשכורת החודשית) שתקבלו בפרישה תהיה גדולה יותר. 

​

בחסכון הפנסיוני קיימים שלושה אפיקי השקעה: 

​

1. קרן פנסיה – תכנית חסכון לטווח ארוך, במסגרתה מקבלים משכורת חודשית , החל מגיל הפרישה לכל ימי חיינו. בקרן הפנסיה קיים רכיב ביטוח אובדן כושר עבודה ופטירה בטרם עת. 

​

2. ביטוח מנהלים – ביטוח המנהלים עבר שינויים רבים בשנים האחרונות וכיום החסכון שלו (בדומה לקרן הפנסיה) מתייחס לתכנית חסכון לטווח ארוך, במסגרתה מקבלים משכורת חודשית, החל מגיל הפרישה לכל ימי חיינו.  ההבדל בין קרן הפנסיה לביטוח המנהלים מתייחס בעיקר לתקופת התחלת ההפרשות מצד המבוטח, עלות הכיסויים הביטוחיים בנוגע לאובדן כושר עבודה והצורך לרכוש באופן עצמאי את ההרחבה לכיסוי "פטירה בטרם עת". 

​

למעשה, היום כבר לא קוראים לביטוח מנהלים כך. אולם התרגלו לקרוא למוצר בשם הזה. יש היסטוריה מעניינת למה הוא נקרא ככה לאלו שסתם סקרנים מוזמנים ליצור עימי קשר :)

3. קופת גמל – ישנם סוגים רבים של קופות גמל, המקנות הטבות מס שונות למשקיע.

המכנה המשותף הגדול ביניהן הוא הגמישות שינוי מסלולים והטבות המס, במקביל למחסור בכיסוי ביטוחי שאותו יש לרכוש בנפרד. 

ניסיון העבודה שלי במערכת הבנקאית (מעל לעשור) , בשילוב הידע שיש לי מול חברות הביטוח מאפשר לי להתאים לכם את הפתרון הפיננסי הטוב ביותר לתקופת הפרישה. 

​

החשיבות בליווי אישי של סוכן ביטוח בבחירת אפיק ההשקעה לפנסיה העתידית חשובה, מאחר וישנם רבדים שונים שמומלץ לבדוק בעיון , לפני ההתחייבות בהמשך.